Варто також зазначити, що практично від перших днів війни банками були впроваджені “кредитні канікули”. «Бачимо значне відновлення ринку кредитування у фінансових компаній по обсягу кредитів (82,9%), проте це пов’язано зі збільшенням середньої суми виданого кредиту для клієнтів МФО, котра зросла на 48%. В порівнянні з березнем 2022 року відбулося пожвавлення на кредитному ринку, проте до показників 2021 року ринок на жаль ще не наблизився. Тобто за виключенням державних банків кредитування на ринку ніхто не провадив. При цьому банки також, як і МФО, знизили середню суму кредиту та кредитного ліміту (на 40% по обох продуктах).
- Ці організації перевірені, мають ліцензії та пропонують онлайн-послуги.
- Таблиця показує МФО з пільговою ставкою для першого кредиту під час війни.
- Але права позичальника в Україні сильніші, ніж здається.
- Але, варто зазначити, що кредити під час війни несуть в собі ризики, як для кредиторів, так і для позичальників.
Психологічний бік несплати: чому важливо не опускати руки
“В умовах війни та значної невизначеності, коли фінансовий стан є досить крихким і нестабільним, висока вартість мікрокредитів стає головною причиною для прийняття усвідомленого рішення користуватися такою послугою чи ні”, — попереджають споживачів у Нацбанку. Оголошення про видачу таких позик можна побачити буквально на стовпах Приватні кредитори часто надають кредити без необхідних ліцензій. Вже зрозуміло, що розташування сил на ринку мікропозик, загалом, відповідає довоєнному. Алла Сав’юк також підтверджує тенденцію до більшої концентрації ринку, оскільки саме великі гроші на карту терміново компанії зберегли можливість надавати послуги, раніше відновили кредитування та запропонували споживачеві нові кредитні продукти. За спостереженнями Нацбанку склад лідерів сфери мікрокредитування під час війни здебільшого не змінився. Громадяни вже читають уважно договори про кредити, не бажаючи опинитись у пастці багатотисячних виплат поспішно оформленої позики
Стратегія №2: Захист для Військовослужбовців та їхніх сімей
Наприклад, програми для малого бізнесу в регіонах, далеких від фронту, часто схвалюють швидше, бо там нижчий рівень невизначеності. У разі кредитування бізнесу банки запитують фінансові показники діяльності, бізнес-план, реєстрацію ФОП або юридичної особи. Monobank (Універсал Банк) — повністю цифровий банк, який надає онлайн-кредити без візитів до відділення (карткові ліміти, розстрочки). Також збільшується частка кредитів, які надаються у вигляді цільового фінансування — наприклад, на оплату навчання або розвиток бізнесу.
- Для таких «нових» експортерів Укрексімбанк пропонуватиме спеціалізований консалтинг, спираючись на свої багаторічні знання експортних пріоритетів України.
- Тобто не варто сподіватися, що борг випарується у разі припинення діяльності кредитора.
- Це дало можливість поступово відновити бізнес-процеси, а також повернутись в робочий портфель близько 80% великих клієнтів.
Складні часи. Чи варто чекати на розквіт ломбардів під час кризи
Розмежування між забороненим і дозволеним під час війни — критичне для прийняття фінансових рішень. Таблиця показує МФО з пільговою ставкою для першого кредиту під час війни. Позичальник зобов’язаний повернути і тіло позики, і нараховані відсотки — війна не створює підстав для списання стандартних кредитних зобов’язань. Від реєстрації до зарахування коштів проходить від 10 до 25 хвилин.
Згідно з нещодавнім дослідженням Опендатабот, протягом другого кварталу 2022 року сума позик, наданих МФО, впала до 1,3 млрд грн, що більш ніж у 12 разів менше, ніж за той самий період минулого року (16,2 млрд грн). Деякі сервіси також можуть запропонувати додаткові програми лояльності та опції, наприклад кредит онлайн цілодобово. Щоб не «примушувати» користувача робити повторно одну й ту саму операцію з надання персональних даних при реєстрації в інших кредитно-фінансових організаціях, розробники запропонували ці дані просто брати з бази даних, що вже існує. Якщо майно повністю зруйноване або пошкоджене внаслідок бойових дій, існує можливість домогтися списання боргу через суд або спеціальні програми.
Проте постійний стрес від дзвінків і листів здатен виснажити сильнішу людину, ніж обстріли. Виконавча служба може заблокувати рахунки, стягнути частину зарплати чи описати майно. Кредитна історія вже фіксує прострочення, і це відчувається при спробі взяти новий кредит чи іпотеку — рейтинг падає, банки відмовляють.
Що буде, якщо взагалі не платити кредит під час війни
Для осіб, які об’єктивно не можуть платити зараз, але хочуть уникнути неконтрольованого зростання боргу, існує стратегія “мінімального зла”, що базується на чинному законодавстві. Воєнний стан та й військові дії в деяких регіонах України докорінно кредит на карту змінили економічні реалії мільйонів громадян, фінансові трудності наразі відчувають багато як молодих, так і похилого віку Українців. Якщо ставки з мікрокредитів залишилися такими ж високими, як і до війни, то терміни скоротилися, а суми зменшилися. Однак для громадян, які залишилися без роботи, доходів, які вже мають велику заборгованість або прострочення платежів за кредитами, МФО виступають кредитором останньої надії.
Стратегія №1: Кредитні канікули та Реструктуризація боргу
Позичальники з поганою кредитною історією починають відновлення рейтингу саме з таких сум. Порівняння загальної вартості позики між кредиторами за РРПС залишається обов’язковим незалежно від обставин.
- У регулятора підтверджують, що заяви від гравців ринку на добровільне анулювання ліцензій та виняток із Держреєстру фінансових установ вже надходять, і Нацбанк на їх підставі прийматиме відповідні рішення.
- На думку співрозмовника Фокусу, через такі обмеження мікрокредитування ще тоді частково втратило привабливість для фінансових установ, а пізніше з’явився чинник війни.
- Виконавча служба може заблокувати рахунки, стягнути частину зарплати чи описати майно.
- Також було автоматично продовжено дію тих кредитних карток, термін дії яких закінчувався (поки до 1 серпня 2022 року).
- В порівнянні з березнем 2022 року відбулося пожвавлення на кредитному ринку, проте до показників 2021 року ринок на жаль ще не наблизився.
Що означає анулювати кредит і в яких ситуаціях це можливо
Важливо, що незважаючи на скасування штрафів, пені і підвищення відсотка за використання кредиту, той відсоток, який встановлений за договором з банком, залишається. Дійте розумно — і свобода від боргів стане реальністю вже сьогодні. У 2026 році багато банків пропонують вигідні програми саме для «очищення» портфеля.
- Для військових іпотека часто потрапляє під пільги, якщо кредит не державно-компенсований.
- Порівняння загальної вартості позики між кредиторами за РРПС залишається обов’язковим незалежно від обставин.
- Деякі установи в 2026 році пропонують спеціальні програми для позичальників з воєнним досвідом.
- Рейтинги показують, що 70% клієнтів – жінки, часто голови сімей у воєнний час.
- Якщо майно повністю зруйноване або пошкоджене внаслідок бойових дій, існує можливість домогтися списання боргу через суд або спеціальні програми.
Цей закон передбачає, що на час дії воєнного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення чи скасування споживач не нестиме відповідальності перед кредитодавцем у разі прострочення виконання зобов’язань за споживчим кредитом. Це все забезпечує ухвалений парламентом ще 15 березня закон №2120-IX “Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану”. У такому разі у позичальників з’явиться новий кредитор, і з ним не доведеться підписувати новий договір, але саме він може наполягати на поверненні боргу. У НБУ додають, що у разі анулювання ліцензії та припинення діяльності фінансова компанія має право переуступити права вимоги щодо портфеля споживчих кредитів будь-якому іншому гравцеві ринку з відповідною активною ліцензією. “Фінансовим компаніям не потрібна ліцензія, щоб мати право вимагати від клієнтів виконання їхніх зобов’язань та стягувати борги, зокрема в порядку цивільного судочинства”, — уточнює Ігор Чудовський.
Вартість кредиту під час воєнного стану — від 0,01% до 1% на день
Іпотека та автокредит за знищене війною майно підлягають списанню за Законом №2823-IX — позичальник подає акт ДСНС і заяву кредитору, а борг анулюється повністю. Дострокове погашення зупиняє нарахування відсотків і залишається законним правом позичальника навіть під час війни. Таблиця розкриває загальну вартість позики під час воєнного стану від конкретних фінансових установ. Отримати мікрозайм під час війни простіше, ніж здається, але деталі важливі. Вони враховують ризики, пов’язані з війною, такі як нестабільність доходів чи переміщення населення, і все ж надають доступ до коштів.
У поле зору потрапили всі компанії — партнери «Мінфіну», у яких є такі продукти. У разі, якщо Ви не досягли 21-річного віку — не розпочинайте або припиніть гроші на карту терміново користування Сайтом.
УНІАН розповість, що буде з кредитом, якщо війна заважає його оплачувати, і як можна убезпечити себе в такій ситуації. Найбільшою претензією до мікрокредитів з часу їх появи на ринку є їхня надвисока вартість. МФО у більшості справи не програють повністю, а лише в частині порушень з підрахунком відсотків та штрафів по кредиту.Однак у нас усе ж є декілька дієвих стратегій як у разі потреби зменшити фінансове навантаження, їх описуємо нижче по кожній стратегії окремо. Також звертаємо увагу, що скасувати такий кредит за допомогою адвоката “повністю” в судовому порядку також майже не можливо, оскільки МФО самі постійно судяться та мають чудовий механізм захисту в судових справах перевірений роками.
Більше детальну інформацію, як зауважили в Нацбанку, можна буде отримати у разі офіційного подання законопроєкту до профільного комітету Верховної Ради. Як повідомили «Мінфіну» у MyCredit, ведуться активні розмови, що НБУ хоче зробити фіксовану ставку на ринку кредитування, знизивши її. НБУ, у свою чергу, вводив на ринку чіткі правилароботи, але у формування політики відсоткових ставок за мікропозиками не втручався.
Проте, Ростислав Кравець, адвокат, старший партнер адвокатської компанії “Кравець і Партнери” розповів Фокусу, що під час війни в Україні з’явилися приватні кредитори, які надають кредити, зокрема в інвалюті, як фізособи без будь-яких ліцензій. Найбільші МФО під час війни здебільшого зберегли позиції і в сукупності навіть збільшили частку на ринку, про що Фокус детально пише в огляді “Тисяча відсотків річних. Де і хто ще видає українцям швидкі кредити” під 0%”.
- Оголошення про видачу таких позик можна побачити буквально на стовпах
- Однак важливо розуміти, що така зручність часто супроводжується вищими відсотковими ставками порівняно з традиційними банками.
- Онлайн-кредитування в Україні стає все популярнішим серед людей, які потребують швидкого доступу до грошей.
- Попри зниження обсягів кредитування, мікрофінансові організації під час війни продовжують надавати громадянам гроші у борг.
- Орім цього Укрексімбанк залишається надійним фінансовим плечем для держави у подоланні криз, спричинених війною.
- Іпотека та автокредит за знищене війною майно підлягають списанню за Законом №2823-IX — позичальник подає акт ДСНС і заяву кредитору, а борг анулюється повністю.
- Банки зобов’язані приймати такі заяви й перераховувати борг.
Питання 1: Чи безпечно брати кредит онлайн?
Водночас ломбард з анульованою ліцензією зобов’язаний повернути заставне майно, але тільки у разі виплати боргу. У НБУ зазначили, що до кінця літа 2022 року більшість небанківських фінустанов вже перевели бізнес у спокійніші регіони, налаштували роботу дистанційно, зокрема, з-за кордону, поступово відновлюють обсяги фінпослуг та шукають нові канали збуту. Однак НБУ поки не констатує зростання попиту та пропозиції на ринку мікрокредитів, де, власне, і працюють ломбарди, пропонуючи швидкі кредити під заставу техніки чи ювелірних виробів. Для кредитів під час воєнного стану критерій «доступність» включає готовність МФО працювати з ВПО, військовослужбовцями та позичальниками з https://englishfeelonline.com/kalkuljator-depozitiv-onlajn-rozrahuvati-depozit/ тимчасово окупованих територій. Безкоштовний запит раз на рік — законне право кожного громадянина, яке діє без змін під час воєнного стану. Кредитне бюро продовжує працювати під час воєнного стану в штатному режимі. Чиста кредитна історія в УБКІ знижує ставку і збільшує ліміт при оформленні позики під час воєнного стану.
Тимчасове призупинення через війну діяльності низки МФО призвело до зниження кількості скарг на такі компанії, які надходять до НБУ. У НБУ зазначають, що споживачі зараз схильні користуватися банківськими послугами, які забезпечують першочергові потреби в розрахунках. Фінансовий стан українців під час війни суттєво погіршується — про це свідчать напівофіційні дані та статистика ринку праці (нагадаємо, Держстат дані про зарплати не публікує із січня 2022 року). Раніше в НБУ повідомили про такі санкції стосовно трьох ломбардів і 14 МФО і опублікували список компаній. Кількість мікрофінансових організацій (МФО) в Україні під час війни https://etikette.ci/2026/02/05/kredit-onlajn-na-kartu-nochju-24-7-v-ukraine/ постійно скорочується.
НБУ може анулювати ліцензії ломбардам у таких випадках:
Якщо раніше кредитні договори підписували, навіть не прочитавши, і тим самим погоджувалися на ставки у тисячі та більше відсотків річних, то зараз громадяни стали більш уважними та відповідальними. На думку співрозмовника Фокусу, через такі обмеження мікрокредитування ще тоді частково втратило привабливість для фінансових установ, а пізніше з’явився чинник війни. Алла Сав’юк упевнена, що падіння обсягу виданих мікрокредитів викликане виключно війною, оскільки з 24 лютого фінкомпанії призупинили видачу нових позик та роботу щодо стягнення проблемної заборгованості.